近年来，我国票据业务发展迅速，商业汇票已成为社会普遍接受的结算工具，在发挥信用结算功能的同时，票据的融资功能日益被企业重视，成为中小企业融通资金的重要工具。然而，随着民间买卖商业汇票市场的逐步扩大，也暴露出很多风险隐患。
近期，上海票据交易所发现一些企业在通过所谓“票据交易服务平台”等非正规渠道办理票据业务时，相关票据业务数据及商业秘密存在泄露和被滥用的风险。为切实维护用票企业信息安全，避免其权益受损，上海票据交易所提醒，类似交易服务平台不仅为存在法律风险的民间票据贴现提供了滋生土壤，而且给用票企业带来了一定的风险。
据了解，目前，少数民间“票据交易服务平台”通过诱导企业用户上传数据或安装外挂软件等方式，获取其网银中的票据要素、背书、兑付、质押等信息。相关信息除用于所谓的“挂牌交易”外，此类平台还对数据进行收集和加工，形成数据产品对外出售获利。
此类平台的上述行为不仅为存在法律风险的民间票据贴现提供了滋生土壤，而且给用票企业带来了一定的风险。一是用票企业的信息被上传后，法定代表人或财务负责人可能被票据中介反复“营销”，不堪其扰；二是票据信息可能被不法分子利用、传播并用于开展诈骗活动；三是票据信息附带的客户及贸易信息泄露，导致该企业的商业秘密和利益受损。
华东政法大学曾大鹏教授认为，目前市场上的票据贴现行为，存在部分持票企业与不具有法定贴现资质的主体进行单纯票据买卖、开展民间贴现的情况，该行为存在较大法律风险。
票据贴现属于国家特许经营业务，只有具备法定贴现资质的金融机构才能开展。不具备法定贴现资质的主体开展“贴现”,违反了国家金融业务特许经营的强制性规定,危害金融管理秩序。《全国法院民商事审判工作会议纪要》（法〔2019〕254号）明确，向不具有法定贴现资质的当事人进行“贴现”的行为无效；无法定贴现资质的当事人以“贴现”为业的，涉嫌犯罪。
上海票据交易所提醒各会员单位采取有效措施，引导企业做好信息保护，使用正规金融机构票据服务，提高网银安全功能，审慎与“票据交易服务平台”开展业务合作。同时提高用票企业的信息保护意识，防范此类平台造成的不便与风险。
来源：周到上海 作者：刘志飞
