经过一个多月的线上调查，今年首份基金理财需求报告正式出炉。3月7日，随着全国公募基金个人投资者理财需求调查报告发布，首份基金理财个人投资者画像正式出炉，越来越多的个人投资者，正在陆续加入基金理财大军，股票型基金、债券型基金成为重点关注的两类产品，而专业的基金投顾理财顾问的缺乏，成为制约当前基金理财市场发展的重要因素。
据悉，此次调查由新闻晨报联合问卷网共同推出，前后历时一个多月时间，推出的大型线上个人理财需求调查活动，涵盖全国31个省份、自治区和直辖市（港澳台除外），目标对象是20岁以上投资公募基金的用户。
（1）个人投资者画像出炉
调查结果显示，投资基金理财的个人投资者，初步画像如下：
首先，性别：男女保持平衡，结构相对稳定。目前，公募基金个人投资者的性别比例基本保持男女平衡，略偏女性群体，女性群体占比较男性群体略高4.8%。
其次，年龄：八成个人投资者主要集中在20~40岁。20（含）-40岁人群是公募基金个人投资者的主体人群，占比高达83.6%，其中，20（含）-30岁的占比为42.3%，表明主要投资群体偏年轻化。另外，40岁及以上的人群占比为16.4%，其中，以40（含）-50岁人群为主，占比为13.4%。
再次，学历：约75%个人投资者属于高学历人群。本科及以上的个人投资者占比为74.7%，其中，本科人群占比非常高，为66.7%，研究生及以上人群占比8.0%。低学历人群中，以专科学历为主，占比为18.9%，明显高于初中及以下、高中/中专学历人群占比。
再次，职业：普通职员和职场中层是个人投资者主要人群。职场人群是个人投资者的主要群体，其中，职场中层人群占比相对较高，为39.2%，其次是普通职员占比，为32.6%，第三是职场高层，占比13.2%。
还有，婚姻状况：主要个人投资者为已婚人群。66.9%的个人投资者为已婚人群，其中，已婚有孩群体为主要人群，占比高达58.8%。另外，33.1%的个人投资者为未婚人群。
最后，家庭年收入：五成左右个人投资者年收入在50万以下。10（含）-50万群体占比明显高于其他人群，占比高达53.3%，是主要的个人投资群体。其次，5（含）-10万和50（含）-300万的群体紧随其后，分别为17.4%和19.9%，其余收入段的人群占比非常少。
（2）两类基金最受关注
从投资习惯及行为来看，公司品牌的重要性非常显著。
就从调查来看，从30个基金品牌的购买率及净推荐值形成的矩阵分析，其中有高购买、高推荐的品牌达到7个，分别为华夏、广发、汇添富、南方等基金公司。
就在购买基金的类型中，股票型、债券型基金是主要投资的基金类型。
五成以上的个人投资者主要购买股票型基金和债券型基金，占比分别为57.6%、50.6%。其次，个人投资者对货币型、混合型、指数基金的购买率分别为40.8%、38.6%和33.9%。
再从购买基金渠道来看，银行是购买基金的主要渠道。
银行渠道、独立基金销售机构、直销渠道是个人投资者购买基金的主要渠道，其中，银行渠道占比较高，为55.2%，其次是以支付宝、微信为代表的独立基金销售机构，第三是直销机构。相比之下，通过券商渠道购买基金的占比偏低。
从各年龄段人群购买渠道分布及高于整体平均水平来看，20（含）-30岁人群在支付宝、微信等独立基金销售机构购买基金的比例明显高于其他渠道；30（含）-40岁人群在银行渠道和直销渠道购买基金的比例高于其他渠道；40（含）-50岁人群在银行渠道和直销渠道购买基金的比例高于其他渠道。相比之下，30岁及以上的群体在券商渠道购买基金的表现优于30岁以下的年轻群体。
不难发现，年轻群体（20（含）-30岁人群）更喜欢在支付宝、微信等独立基金销售机构购买基金，而其他群体更喜欢在线下机构购买基金，特别是对银行渠道的偏好更为明显。
（3）基金经理至关重要
在考虑购买基金产品时，基金经理的因素非常重要。
首先，购买考虑因素：经济能力和收益率是购买基金时主要考虑因素。
个人投资者购买基金主要考虑因素的TOP3原因分别为自身经济能力、历史收益率和基金经理专业能力。详见图所示：
在TOP3考虑因素中，20（含）-30岁人群对自身经济水平、历史收益率的考虑程度明显高于其他人群；55岁及以上人群对基金经理专业能力的考虑程度明显高于其他人群。
在TOP3考虑因素中，未婚人群对自身经济水平、历史收益率的考虑程度明显高于其他人群；已婚有孩人群对基金经理专业能力的考虑程度明显高于其他人群。
其次，对于“基金经理专业能力”考虑因素而言，个人主要投资者主要考虑的是基金经理业绩和管理经验。
另外，从投资者对基金经理的信任程度分析，投资者对基金经理表示非常信任的人数占比非常低，仅为15.6%，多数投资者持中立态度，非常不信任的占比也不容忽视，为28.4%。这也正是投资者对历史收益率考虑程度高于基金经理专业能力的原因之一，即信任度偏低。
（4）无专业指导是最大痛点
财富增值是投资者购买基金的主要目的，其次是为了应对物价上涨带来的风险。详见图所示：
在投资基金的过程中，近50%的投资者处于盈利状态，其中，盈利幅度在0-30%以内占比39.6%，30%-100%的占比7.3%，超过100%的占比为0.9%。另外，30.5%投资者表示“盈亏不大”，21.6%的投资者表示处于亏损状态。
通过亏损的投资者进行分析，近60%的投资者可以接受的亏损区间在10%（含）-30%以内，20.1%投资者可以接受30%（含）-50%的亏损。
从年龄、性别和职业交叉分析来看，20（含）-30岁、女性、普通职员的群体在投资过程中多处于亏损或盈亏均衡状态；而30（含）-40岁、男性、职场中层的群体在投资过程中盈利人数相对较多。
从购买考虑因素分析，亏损的这部分群体当初选购基金时更看重历史收益率，相比之下，盈亏均衡及盈利的这部分群体当初选购基金时更看重的是自身经济能力，说明这部分群体的风险抵抗力比较强。一定程度上表明，基金盈利更是一项长期投资，只有抗住风险才能盈利，紧靠历史收益率进行短期投资，亏损的可能性非常大。
投资无专业人士指导、产品同质化严重，不好甄别、不知如何确定申购或赎回的最佳时机是投资体验过程中遇到的TOP3痛点。一定程度表明，投资者对于专业投资服务还是抱有期待。详见图所示：
基金投资组合诊断、基金投资盈亏分析和基金理财计算器是投资者未来最希望获得的TOP3基金理财服务项目。其中，基金投资组合诊断和基金投资盈亏分析的服务期待相对较高，占比均为50.5%。详见图所示：
从人口属性特征来看，20（含）-30岁、55岁及以上、女性、普通职员/自由职业者/创业者、未婚/已婚无孩的群体更期望在投资的过程中可以获得基金投资盈亏分析；30（含）-55岁、男性、职场中层/职场高层、已婚有孩的群体则更期望在投资的过程中获得基金投资组合诊断功能。详见表所示：
(5)新媒体是提升体验的最佳方式
在投资者教育方面，“通过直播、短视频等新媒体”是投资者认为最能提升投资体验的最佳方式，占比高达64.5%；其次是“通过其他线上媒介”进行基金内容传播与推广备受投资者关注，占比为45.8%。详见图所示：
来源：周到上海 作者：李锐
