兴证全球基金：文倩玉
过了30岁，成年人一年一度最怕的事情是什么？答案可能是体检。但怕归怕，这也是一年最不能忽略的一件大事。作为基金投资者的我们，手里投资的基金状况也需要定期做好检验，确保投资的健康。基金的系统性体检怎么做呢？这份指南供参考。
第一项 你的投资计划健康吗？
如何检查自己的整体投资计划是否健康？不妨问自己几个问题：
我用于基金投资的钱是否是长钱？排除了短期“要花的钱”和必须的“保命钱”支出。
我是否为实现相对长期目标（例如养老、教育等）做好了长期的投资安排？操作简单、拉长投资期限、分散择时风险的基金定投或是匹配这类需求的很好方式。
用于“生钱的钱”所投资的基金，是否匹配我的风险承受能力？投资长期预期收益更高的股票型基金，就要做好承受较大的最大回撤幅度的风险；而如果你面对较大的波动会太过焦虑，或许“固收+”基金可以作为你的重点考虑对象。
第二项 你的基金组合“超重”了吗？
很多基民常有的一个现象是，在没有精挑细选的情况下持有一大堆基金，只要别人一推荐就买，这买一只，那买一只，甚至有新闻报道发现投资者同时持有上千只基金。但很多基民由于没系统性地接受过投资专业培训，可能会出现“买10只约等于买1只”的效果，徒增操作成本，却没有提高投资效能。
第三项 你的投资动作变形了吗？
基金投资中有一个隐形公式：基金投资收益率=基金净值增长率+基民操作带来的收益变动
事实上，第二项在很多时候是“负”的，也就是我们常听说的“基金赚钱、基民不赚钱。”
频繁操作、持有时间太短、追涨杀跌，或许是最常见的变形动作。早在今年三月，支付宝针对旗下“支付宝精选”系列的近一百只基金产品的研究就发现，持有基金时长超过一年的用户中，近9成是赚钱的，但持有基金时长在3个月以内的用户，超7成都是亏损的；而频繁交易、追涨杀跌的确是亏损用户的行为特点。
综上，投资计划是否恰当适宜、持仓基金是否有的放矢、投资操作是否产生了正面效果，是我们给各位的三条年末投资盘点建议。
来源：新闻晨报 作者：文倩玉
