晨报记者 赵智妍
新年伊始，各大银行不约而同对理财业务加大了营销力度，记者了解到，包括交通银行、浦发银行、平安银行在内的多家银行推出了相关新年活动。业内人士表示，2022年，是银行理财产品新旧模式转换完成后的首年，各类财富管理产品的竞争加剧，银行理财含权产品和主题类产品将更加丰富。投资者的资产配置需求应从原先单一的比价模式向兼顾风险与收益的多元配置模式转变。
线上渠道活动火热
相比往年银行喜欢展开“花式营销”揽储，2022年刚开始，多家银行选择了在线上开展综合优惠活动，涉及办新卡、信用卡、商城商品等方面，涵盖各类生活消费场景，其中理财领域被重点布局。
比如，记者在交通银行的手机APP发现，该行推出了“虎虎生财交好运”活动，在“福虎生财”板块推荐了多款交银理财不同类型的产品，包括现金类和固收类，还有往年业绩较好的基金展示。
浦发银行也推出了“理”贺新年活动，集中推荐了五大理财产品，这些产品的共同特点是投资周期相对较长，最低持有期最短6个月，最长24个月，收益以固收为主。该行工作人员告诉记者，元旦假期该行还特别推出了一款周期为25天的保本结构性存款，利率为3.5%，封闭时间比平常的结存要短，购买的人不少。
在平安银行手机APP，其财神节活动的“财神节节高”板块主要专注财富管理，客户只要在对应页面完成了解基金、了解基金经理、观看直播等任务就有机会获得i-Phone13等奖品。此外，分享指定的基金详情页面和完成攒钱任务，也能参与抽奖分到现金红包。
有业内人士表示，新年期间，银行会把日常业绩不错的产品包装一下，过年加大营销力度进行售卖。普益标准研究员秦婧指出，银行理财开门红是维护老客户、开拓新客户的重要时段，在这个时间段内消费者手中的资金量充沛，银行及理财子公司都会提供尽可能多的产品供客户选择。同时，鉴于此阶段客户的投资需求相对保守，因此相对稳健的固收类理财产品发行数量相应有所上升。
未来银行理财竞争加剧
随着资管新规过渡期的结束，银行理财正式步入“真净值”时代。业内人士认为，在资管行业统一监管的政策趋势下，银行理财产品与其他产品的监管标准进一步拉平。而居民财富日益增长、理财意识转变，对资产配置要求也不断提高，这让各类财富管理产品的竞争进一步加剧。
兴银理财副总裁汪圣明表示，理财公司2022年要结合理财产品转型的深化，通过做好大类资产配置，结合个券的机会，以主动管理结合量化配置，把固收产品投资管理做好，有效应对估值切换、转型深化可能带来的净值波动。
平安理财首席量化投资官唐沪军表示，2022年银行理财含权产品品类将更丰富。含权类产品包括“固收+”、混合类和权益类产品，其中，“固收+”产品在2022年有望会较大幅度增长。一方面，由于固收类非标资产的资金规模受到限制，“固收+”类产品成为这类产品的转型方向；另一方面，从市场需求来看，绝大部分的个人投资风险偏好与“固收+”产品相匹配，在一定程度上推动“固收+”产品规模的增长。
唐沪军还认为，银行理财的主题型产品也会增加。随着ESG、养老、低碳等概念的普及，以主题概念、主题行业等为主打的产品将逐步涌现，能充分满足特定投资偏好客群的需求。未来，含权类、主题型理财产品将为投资者提供品类更丰富、收益更有弹性的选择。
新一年理财建议多元配置
面对净值化时代，投资者该如何做呢？业内人士建议，投资者的资产配置需求应从原先单一的比价模式向兼顾风险与收益的多元配置模式转变。
唐沪军表示，在无风险利率缓慢下行的大背景下，权益类资产在5年或者更长的周期维度上会给予投资者较好的收益。但鉴于权益类资产整体波动较大，需要通过固收类与权益类资产合理配置，平滑各类资产的波动风险，在回撤可控的情况下达到稳健收益的目标。
融360数字科技研究院分析师刘银平建议，投资者要理性看待产品的正常净值波动，尽量长期持有，不过于关注产品短期的净值波动。从净值型产品的整体收益表现来看，实际亏损的产品比例很小，投资者在购买之前认真考察产品各方面特征，是可以将风险控制在可接受范围内的。此外，投资者购买理财产品也不能过于看重产品的业绩比较基准，业绩比较基准不代表实际收益，且高收益往往伴随着高风险。
来源：新闻晨报 作者：赵智妍
