最近，渤海银行28亿元存款在企业储户不知情的情况下被质押担保一事持续发酵。11月2日，又有储户1200万存款消失的事件被爆出。据上游新闻报道，太原市清徐县的丁女士此前在清徐农商行存入的1200万元莫名消失，交涉无果后，丁女士将银行告上法庭，2021年9月2日，清徐县法院作出一审判决：认定丁女士承担八成责任，清徐农商行承担二成责任。
存款被转走 储户担责八成
据此前上游新闻的报道显示，2017年年初，清徐农商行信贷员王某某找到丁女士，表示单位有400万理财任务，让她帮忙。因王某某是亲戚家女婿，丁女士答应帮其完成任务，转款400万给王某某。同年11月，丁阿姨又以同样的方式转给王某某100万。
2019年3月7日，王某某告诉丁女士两笔理财已经赎回，连本带息总共543万元，要她拿上身份证一起到清徐农商行柜台办理取款。后来王某某又表示，要是能完成2000万定期存款的任务他就能当上主任，希望丁阿姨将这543万存定期。
丁女士又将自己200万的活期同之前的543万转为定期，帮王某某完成任务。转存业务办完后，柜台出具了两张银行回单，上面写着一笔是200万，一笔是543万。除了银行回单，办理完业务后，丁女士还收到山西农信微银行公众号的一条交易提醒，信息内容显示办理的业务为“存款开户”，交易类型为“存款开户”以及交易金额等信息。
此后的2019年4月3日、4日，丁女士分别在山西清徐农村商业银行股份有限公司清源支行、清徐农商行营业部，办理了一笔300万的定期存款和一笔200万的定期存款。定期存款的手续办理完毕后，王某某告诉丁女士，大额存款客户凭身份证和存单可以领取礼品，并让丁女士将身份证和存单交由其代为领取礼品。
但后来，丁女士没有拿到存单和礼品，家人去银行查询才发现，王某某已将300万和200万的定期存款转到其他账户。震惊之余，丁阿姨选择报警。警方侦查发现，王某某连之前所说的543万理财也没有存进丁女士的账户，同时丁女士在柜台办理的200万定期存款也在柜台被转走。
而对于丁女士收到的743万的银行回单，清徐农商行人表示，两张回单都系伪造。而王某某因涉嫌诈骗已被太原市检察院提起公诉。
2020年4月，丁女士委托律师对先期500万提起诉讼，请求清徐农商行承担责任并赔偿损失。2021年9月2日，清徐县法院作出一审判决。法院认为，丁女士在清徐农商行处开立储蓄存款账户，存入相应的款项，认定双方之间形成储蓄存款合同关系。丁女士作为储户应当对资金安全负有注意义务，丁女士将自己的存款单及身份证交给王某某让其领取礼品，虽然丁女士及王某某均认可是领取礼品，但均未提供相关的证据予以证实，且丁女士也未在存单上注明让王某某持存单仅限于领取礼品的字样，丁女士作为成年人，应当预判到存单和身份证交给别人可能会造成存单被支取的风险，但其放任该风险的发生，因此，丁女士在本次存款造成的损失中存在重大过错，应承担相应的责任。
另一方面，清徐农商行作为专业金融机构，负有保障储户存款安全的责任义务，且王某某在填写个人业务凭证时存取汇款人姓名栏应填丁女士名字的地方误填为王某某的父亲“王某录”，银行工作人员也未电话或短信通知丁女士本人即对涉案存单支取后转账到王某某的父亲账户，且涉案存单未设密码，银行对未设密码的存单支取更应尽到谨慎的义务，因此清徐农商行在该案存款损失中未尽到足够的管理职责，未尽到严格的注意资金安全的义务。最终，清徐县人民法院认定储户丁女士承担八成责任，清徐农商行承担二成责任。
丁女士对判决表示不服，目前已上诉至太原市中级人民法院，而剩余的700余万元将择机起诉。
相关律师表示，根据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金，不得违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保。
作为清徐农商行职员的王某某不论是为储户代办理财、还是代办存取款业务，本身就违反了《山西省农村信用社工作人员违规行为处罚办法》等相关规定，银行对这种行为监管不利，银行有错在先，加之王某某还有侵占本行或客户资金的行为，更是违反了相关法律，银行对这种违法行为没有监管到位，也存在过错。且王某某的转账过程如此顺利，银行显然存在漏洞。
渤海银行涉事员工失联 材料印鉴涉嫌伪造
除了丁女士的1200万元，济民可信在渤海银行28亿元存款被莫名质押担保的事情也受到持续关注。目前，据江苏省相关部门初步调查发现，这些办理贷款担保质押业务材料上的印鉴都涉嫌伪造，进一步的事实，有待相关部门的核实与披露。据知情人士透露，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程目前已失联。
济民可信集团的相关负责人表示：“在这个案子里，我们认为管鹏程是一个比较关键的人物。因为我们开户是在他那里，日常的对接是在他那里，出事后也是他来跟我们交涉。我们现在联系不上他，也不清楚他是不是被警方带走了。”
今年8月，江西知名药企济民可信集团发现，其下属两家子公司山禾药业与恒生制药存入渤海银行南京分行的28亿元存款在企业不知情的情况下遭到质押，并为第三方公司华业石化提供融资担保。
事件暴露后，管鹏程登门拜访，竟建议济民可信继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。他还告诫称，如果济民可信不做担保，华业石化逾期后，银行还是会拿济民可信的存单代付。若济民可信选择报警，公司28亿元存单将全部冻结，存单和钱都拿不走。
目前，涉事双方均称已向警方报案，案件尚未有最新进展。
虽然存款被挪用是个别事件，但足以给银行业敲响警钟。有业内人士表示，近年来，监管部门再三强调存款安全的重要性，各家银行也提升了印章数字化管理和内控合规的力度，这些事件的出现，说明个别银行仍存在管控不到位的问题，行业需进一步加强风控执行的薄弱环节，提高内部风险控制的能力。银行不能以“这是银行职员个人的犯罪行为”，就把自身的责任推得一干二净。如果允许这种情况发生，不仅不利于防范类似“内盗”事件发生，也与其维护金融秩序、保障储户利益的初衷背道而驰。
来源：周到上海 作者：赵智妍
