2007年，北京银行来到浦江之滨，乘着发展开放的东风，一路前行。2021年，是北京银行上海分行（下称“上海分行”）成立的十四周年，十四年来，上海分行始终坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的初心使命，已成长为上海地区一支具有较大影响力的金融生力军。
普惠金融业务增量提质
普惠金融一直是北京银行发力的重心，近年来，上海分行践行普惠金融战略，聚焦科技和文化两大领域，不断探索服务上海地区创新生态建设的新模式，重点支持小微企业发展。去年1月，上海分行成立上海首家“银行系”众创空间——小巨人创客中心，定位为“孵化器+加速器”，致力为科技、文化两大类创新创业型企业搭建跨界合作、聚合资源、投贷联动、携手共赢的平台，获得“2020年度上海银行业年度创新奖”。通过重点打造小微企业1（北京银行上海分行）+1（小巨人创客中心）+X（政府、园区、协会、众创空间、券商、创投、律所、会计师事务所、知识产权代理机构、媒体）等服务机构生态链模式，北京银行上海分行形成了创新创业企业的完整服务模式。
今年9月初，北京银行上海分行携手上海国际旅游度假区浦东国际影视产业园共享空间成立“文创合作基地”，成为该分行小巨人创客中心首家共建基地，形成了渠道平台交流合作、创客特色品牌输出、批量普惠业务落地的协同效应，助力更多企业成长。
近年来，以人工智能、大数据、云计算、区块链等为代表的科技浪潮兴起，科技与金融加速融合，把普惠金融服务的精准性、敏捷性提到重要位置。北京银行全面打造普惠拓客平台、对公网贷平台、小微贷后管理平台，依托大数据赋能，上海分行实现了普惠业务的线上转化。上海分行充分利用北京银行线上拓客管理平台、“京管家”APP线上融资申请等全流程功能，满足不同普惠客户差异化贷款申请流程。此外，上海分行深耕应用场景匹配，打造线上线下普惠金融全渠道支撑、全流程服务，落地多笔“京信链”、线上对公“银税贷”业务，丰富完善小微客户全方位金融服务手段。
为进一步形成“敢贷、愿贷、会贷、能贷”的体制机制，上海分行还积极携手市信用中心平台、市区创业中心等机构开展合作，与上海市中小微政策性融资担保基金合作金额达到合作银行前十位，进一步拓展了一批市区园区贷；做好“上海银税互动平台”专线接入，实现普惠业务批量开发落地，让金融“活水”能够畅通无阻地流向小微企业。
零售金融业务转型加速
2020年，北京银行持续推动零售业务战略转型，深入打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”三大特色品牌，蝉联亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”大奖。北京银行通过加强客户细分能力、综合定价能力、服务创新能力，零售财富体系不断升级，产品净值化转型取得成效。
在此背景下，北京银行上海分行坚定转型决心，在产品服务、团队建设、个贷业务普惠转型三个方面同时发力。
产品服务方面，以客户为中心，建立靶心客户群体、郁金香客户群体、贵宾客户群体以及VIP客户群体构成的多层次客户结构，对应形成产品分层、服务分层的差异化客户管理体系，针对上海市场价值型客户为主的特点，用丰富财富产品满足客户多元化投资理财需求，凭借高效响应、专业能力、真诚服务赢得了客户信赖。目前，分行在资金量规模、基金和保险销售、利润增幅方面，均表现突出，零售贡献占比超50%。
在打造精英团队方面，北京银行上海分行建立了完善的零售业务系统化培训机制，对零售条线从业人员进行业务技能、综合知识、服务能力、风控合规等全面培训，培养了一批具备较高综合素质的AFP、CFP、CFA持证客户经理。针对保险、基金、第三方代销等产品，坚持“不做产品的报价员，要做客户的理财规划师”，满足不同客户对财富增长目标的不同需求。
个贷方面，不断提升个人普惠金融业务占比。今年以来，分行加大了普惠专营团队的建设力度，从贷前、贷中、贷后各个环节提升队伍能力、实现客户经理技能转型；通过加强公私联动对接渠道平台，积极开展与上海市中小企业担保中心和上海市社保局下属的各市、区级就业促进中心的平台合作，将符合市场需求的个人创业贷产品，推向上海各大创业园区、高新园区、高等学府，力争培育一批优质创业企业。
未来，上海分行将持续秉持“为客户创造价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富”的使命，主动作为、砥砺前行，在特色发展中培育转型动能，始终与上海城市发展同频共振，为区域发展贡献“京行力量”。
来源：周到上海 作者：赵智妍
