90后的陈开森，是砀山县良梨镇第一批返乡创业的青年之一。2016年，他辞了白领工作从合肥返回家乡，依托家里的十几亩果园做起水果电商生意。
不过，他很快遇到了资金周转问题。采摘工人需要结算工资，收购鲜果需要垫款，销售回笼资金也需要一段时间。
如何破局？年轻人总是愿意接受新鲜事物，陈开森也不例外。2019年，他用一部手机向浙江网商银行贷到5万多元。短短几分钟，便拿到了生产经营所需资金。
陈开森遇到的问题并非个例。
据砀山县商务局徐继胜局长介绍，水果的收购、生产、加工都需要大量的资本，农户普遍有资金需求。但在县城与农村地区，银行网点的密度远远低于城市，且农户因为缺乏抵押物、生产经营状况不稳定等，在传统银行也很难申请到授信额度。农商行会给一些种植大户贷款，但金额满足不了他们的实际需求。
对此，网商银行于6月24日推出“助农计划”。从本月开始，包括“砀山梨”在内的全国100个县域特色产业，均可获得由网商银行提供的免息贷款。
2个月免息贷款缓解资金压力
素有“世界梨都”之称的安徽砀山县，是县域数字金融发展的排头兵。砀山梨，也成了此次“助农计划”重点支持的100个县域特色产业之一。
武妍彦，一名土生土长的砀山姑娘，创立电商公司三年，就通过销售当地酥梨的方式，带动800多户家庭脱贫致富，成了砀山的电商带头人。
然而，武妍彦也曾遇到资金周转难题。一到销售旺季，她就要为收购酥梨的资金而发愁。
去年，武妍彦也找到了破局之道，通过手机获得网商银行的20万贷款。
不需要跑银行网点，也不需抵押，太方便了。
而像砀山县这样大力推动数字普惠金融的县城，并不在少数。
网商银行统计数据显示，过去六年，有累计超过4000万小微经营者使用了数字信贷服务，其中超过2000万为涉农用户，占比超过一半；过去1年新增农村用户中，84%为从未获得过经营性贷款的首贷户。
为进一步支持特色产业发展，本月起，网商银行与多地政府合作推出“助农计划”，首批为全国100个县域的特色产业提供2个月免息贷款，由当地政府等选拔的1000位产业带头人，可以获得全年免息贷款。
据了解，许多经营性农户贷款周期短，笔均贷款时长为3个月左右。因此，2个月的免息贷款足以降低其贷款成本。
科技手段赋能农村金融
由于经营性质和生产周期的不同，涉农用户在贷款这件事上，有区别于普通小微商家。
因此，如何把合适的贷款给到切实需要的高质量农户？如何判断他们是否真的把贷款用到农作物的培养上？等等这些问题，都需要依靠数字化手段来解决。
例如，网上银行首创的卫星遥感技术。这一中国首创的信贷技术，可以通过开源卫星和计算机视觉技术，识别农田地块大小、作物种类，预测产量产值，从而给予农户相应的信贷额度。
目前，这一技术能识别的作物类型主要为粮食作物，包括水稻、小麦、玉米等。
网商银行行长金晓龙表示，该项技术正在攻坚阶段，今年有望识别苹果、梨等果蔬作物，从而支持这些果蔬产业带的农户获得更有力的信贷支持。
在此之前，网商银行也曾通过村小二推荐和人工审核等方式服务农户，但很快便发现，人工方式风险漏洞大，不良高企，亏损额一度达到五六千万元。但获得科技突破后，目前，其农村金融不良率已经与其整体平均水平持平，在1.5%左右。
金晓龙表示，未来希望农村的每一部手机，都能成为一个银行网点，让中国的农村金融走上一条快速的可持续发展之路。
来源：周到上海 作者：姜欣愉
