实现净利润489.8亿元
报告显示，2020年面对严峻复杂的经济金融形势，尤其是新冠肺炎疫情带来的系统性压力，中信银行坚决贯彻落实国家决策部署和监管要求，积极防范化解经营风险，深挖内部协同潜力，全力推动转型发展，各项业务总体稳中有进，经营业绩表现良好。
经营效益稳定增长。报告期内，中信银行实现营业收入1,947.31亿元，较上年增长3.81%；其中实现利息净收入1,505.15亿元，较上年增长2.44%；实现非利息净收入442.16亿元，较上年增长8.75%；实现拨备前利润1,408.46亿元，较上年增长5.27%；实现归属于本行股东的净利润489.80亿元，较上年增长2.01%。董事会建议分派2020年度股息124.29亿元，每10股现金分红2.54元，较上年增长6.28%，连续三年提升。
资产质量管控有效。截至报告期末，中信银行不良贷款余额734.52亿元，较上年末增加73.35亿元，增长11.09%；不良贷款率1.64%，较上年末下降0.01个百分点；逾期60天以上贷款与不良贷款比例为80.46%，较上年末下降3.90个百分点；拨备覆盖率171.68%，较上年末下降3.57个百分点；贷款拨备率2.82%，较上年末下降0.08个百分点。
业务规模合理增长。截至报告期末，中信银行资产总额75,111.61亿元，较上年末增长11.27%；贷款及垫款总额44,733.07亿元，较上年末增长11.89%；客户存款总额45,283.99亿元，较上年末增长12.12%。
2021年，是我国“十四五”规划的开局之年，也是中信银行2021-2023年规划的起步之年。中信银行表示，将紧扣国家推进高质量发展的脉搏，适应新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局，以高科技发展为引擎、高质量发展为目标、高价值创造为主线，加强党建引领发展、协同融合发展、轻型集约发展，努力建设“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者。
服务实体与企业发展同频共振
过去一年，新冠肺炎疫情爆发给实体经济带来严重冲击，中信银行积极发挥银行对服务实体经济和疫情防控的支持作用，加大对制造业以及受疫情影响较大的小微企业和民营企业的支持力度。截至2020年末，中信银行制造业贷款余额3,268亿元，比年初增长27%；普惠金融贷款余额3,251亿元，比年初增长44%；民营企业贷款增加近200亿元，民企贷款占比达39%；建立审批绿色通道，全力支持涉疫、抗疫企业贷款需求，全年累计投放防疫抗疫类贷款1,959亿元，承销“疫情防控债”38单、融资金额268亿元。
中信银行紧跟中央大政方针和新经济发展趋势，引导信贷资源积极支持“两新一重”建设、高科技产业及高成长企业，全年积极支持类和支持类行业贷款增量占比达到73%。其中，水利、环境和公共设施管理行业贷款增量为各行业之首，增幅近28%；集成电路设计与制造、通信设备制造等高端制造行业表内外授信余额较年初分别大幅增长138%和86%。同时，搭建行业研究团队，聚焦非接触经济、5G、生物医药等重点领域，布局养老金融，努力为未来可持续发展发力蓄能。
紧抓国家重点区域发展，中信银行精准实施区域差异化发展策略，加大对京津冀、长三角、粤港澳地区的信贷支持，三大区域贷款余额合计1.1万亿元，在新增对公贷款总量中占比近60%。通过发挥核心地区分行的辐射带动作用，引领周边地区分行协同发展，打造布局合理、重点突出、特色鲜明的区域发展格局，努力为国家重点区域发展和金融供给侧结构性改革贡献新力量。
中信银行还充分发挥金融优势，全力做好精准扶贫。针对贫困地区有市场前景的特色产业，积极推广供应链金融，促进特色种养业、农产品加工业发展，带动产业链上下游的贫困户脱贫致富，提升扶贫地区的“造血”能力。大力支持“带贫”成效突出的龙头企业发展，金融精准扶贫贷款余额达到292亿元，比上年增加约70亿元，有效推动了当地企业的快速发展。截至2020年末，中信银行成功帮扶全国124个贫困村和西藏谢通门县通过脱贫验收，1.19万户、3.55万贫困人口实现彻底脱贫。
金融科技赋能业务成效显著
近年来，中信银行坚定不移贯彻新发展理念，坚持改革创新，加大科技投入，朝着建设一流科技型银行的道路不断前行。2020年，中信银行科技投入近70亿元，较上年增长24%，科技人员数量两年翻两番，科技人员占比达7.6%。报告期内，中信银行创设业内首个专职赋能分支机构的分行研发板块，建成涵盖产品研发、营销支持、技术输出、一站式服务、共享中心等多领域的科技一体化赋能体系，通过科技团队直接对口业务部门和分支机构，为业务一线持续不断输送活水。分行研发板块成立一年来，一线需求实现100%响应，端到端平均交付时长15个工作日，比上年再提速50%。在科技力量支持推动下，中信银行落地63个一类创新项目，推出一批立得住、叫得响、效益好的项目。投产国内大中型银行首个自主分布式核心系统——“凌云工程”，为实现金融业关键基础设施自主可控贡献“中信方案”， 推动全行金融科技综合赋能能力全面升级。加速推进AI、区块链等新技术研发应用，“中信大脑” 落地300余项“AI+数据”精准模型，实时智能服务客户超千万户；区块链技术研发和应用保持同业领先，福费廷交易平台得到监管部门认可并升级为国家级行业平台。数字化金融布局全面提速，为经营管理全面赋能。中信银行加大数字化营销，利用链式获客和产品获客模型拓展新客户1.28万户，带动存款增长539亿元；开发零售经营系统，带动资产规模提升近2,000亿元，理财AI智能推荐实现线上销售规模超过2,300亿元。加大数字化服务，利用流程线上化、审批移动化、客户识别智能化等方式，将对公客户开户时间缩短了约30%。加快生态场景布局，与银联、滴滴、京东等数百家合作伙伴共建场景5,500余个，服务用户520万人，累计资金交易3.9亿笔。
业务转型提升市场竞争力
近年来，中信银行持续推动业务结构由“一体两翼”向“三驾齐驱”转变，将零售和金融市场板块作为轻型发展的重要发力点，对公、零售、金融市场“三大板块”营业净收入占比，已从三年前的55.6%、34.7%、7.1%调整为45.9%、40.9%、11.7%，业务架构更加均衡，可持续发展能力有效增强。
中信银行还加大了对资产负债表的优化调整力度，在资产端加大低效无效资产清理，积极推动资产流转，适度提高低风险的同业及投资业务比重，全行综合风险权重较上年下降3.95个百分点。拓宽轻资本收入来源，全年实现非利息净收入442亿元，比上年增加35.6亿元；加强成本管控，启动实施“开源节流、降本增效”专项行动，压降负债成本、运营成本、资本成本等各项成本合计67.2亿元，全行成本收入比为26.65%，同比下降1.05个百分点。
协同优势更加突出。中信集团“金融+实业”的独特优势，奠定了中信银行为客户提供“境内+境外”一站式综合金融服务的基础。2020年，中信银行联合中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿等中信集团金融子公司为客户提供的联合融资规模达10,782亿元，同比增长68%；托管集团子公司产品规模8,458亿元，同比增长20%，创造收入超3亿元；零售条线产品交叉销售规模达451亿元，为上年的2.4倍。
中信特色“大单品”亮点纷呈。交易银行客户数突破70万户，交易融资量达3,377亿元，为上年的3.4倍。投行、金融市场和国际业务优势巩固，2020年承销债务融资工具规模超6,300亿元，外汇做市交易量达1.69万亿美元，跨境人民币收支量3,252亿元，继续保持市场竞争前列。加强政府金融服务，形成覆盖“政府+企事业法人+社会公众”的全生态链，各类机构客户达到4.31万户，日均存款近11,800亿元。零售银行转型势能不断释放，个人客户数和“中信优享+”平台用户数均突破1亿户，信用卡发卡量突破9,200万张。
全面风险管理水平提升
报告期内，中信银行不断提升全面风险管理水平，推动建立责、权、利相匹配，客户经营和风险管理相统一的责任机制，实施经营主责任人制和专职审批人制。持续强化授信政策传导和执行，推动授信政策与营销指引、审查审批标准、考核和资源配置政策“四策合一”，建立了有上限、有标准、有责任、有监督的“四有”授权体系。按照因质、因客、因地、因人的“四因”原则，加大对分行的差异化授权力度，激发基层经营活力的同时，通过强化授权重检形成管理闭环，守住风险底线。
不断优化大类资产配置，信贷资源重点向资产质量较好、抗周期性较强的信贷领域集中。截至2020年底，中信银行在水利环境、租赁及商务服务、水热电燃气、交通运输等重点行业的授信余额占比提升至近45%，A级及以上公司客户授信余额占比提升至近70%，零售类贷款在全部授信中占比提升至近43%，资产安全性进一步提高。
不断加快风险管理数字化转型，强化数字风控体系建设，推进智能风控成果在信贷全流程和业务线上化的应用。2020年，中信银行支持了10多个线上化产品开发，建立20多个公司、普惠、个人客户多维度风险画像模型；整合大数据建立主动风险预警体系，根据预警信号提前对重点领域客户进行风险预判和排查，有效提升了风险防控的前瞻性和精准性；提升数字化风控能力，自主研发实时智能反欺诈、反洗钱系统，实时交易监控拦截准确率高达90%，离线风控筛查堵截风险事件1.7万余起。
来源：周到上海 作者：杨晓东
