继平头哥、犀牛、小蛮驴之后，“阿里动物园”又迎来了一位技术仔——大山雀！
9月25日外滩大会上，一套内部代号为“大山雀”的农村金融风控系统正式宣布商用，最大特点在于其中的卫星遥感技术。这也使得中国成为全球范围内，第一个将卫星遥感技术运用于数字贷款领域的国家。
据该技术的运用者网商银行表示，全面商用的第一步，是在全国690余个涉农县区率先推广该技术，覆盖全国1/3的涉农县区。
对此，中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，这是近年来农村信贷在技术领域的一次重大突破。
卫星怎么解决农村贷问题
为什么这项技术能破解农村贷款难？
据了解，农村贷款最大的痛点是，银行很难知道农户有多少资产，他们的耕地到底产量多少，价值多少。
网商银行农村金融风险总监顾欣欣介绍表示，通过人工勘查肯定不现实，农村地广人稀，人力成本巨大，平均一笔贷款仅人力勘查成本就达到几百上千元。
于是，风控人员开始探索用卫星来勘查。
实际怎么操作？
农户只要拿着手机，绕地走一圈，或是在支付宝上把自己的地在地图上圈出来，卫星就可以去识别这块地的农作物面积、作物类型，分辨出水稻、玉米、小麦、花生、烟草等多种作物的区别，目前准确率已达到93%以上。
农户圈出的地块是否准确，也可以和农户在政府机构登记的土地流转、农业保险等数据进行交叉验证。
有了这个关键信息，再结合气候、行业景气度等情况，通过几十个风控模型，就可以预估产量和价值，从而向农户提供额度与合理的还款周期。
全国1/3涉农县区首批试用
在此前试用期期间，已经有农户成为了这项新技术的受益者。来自江西宜春市的种粮大户刘迎锋就是其中一位。
刘迎锋种植了2000亩水稻，每年插秧、追肥期和收割期，都需要大笔的资金。今年9月，她在手机上标注了自己的地块，几分钟后，35万元贷款就到账了。
利用网商银行的贷款，刘迎锋迅速解决了种子化肥的采购，和雇佣工人的劳务费问题。
种粮大户都缺钱，规模越大越缺钱，因为没有抵押物，以前银行不敢相信我，但如今靠天上的卫星，只是在手机上圈了下我的地，银行马上相信了我。
这种新方式，也得到许多政府的支持。
宜春市金融办副主任易宜斌表示坦言，传统信贷，一套手续下来，黄花菜都凉了，农作物不等时间。
我们希望卫星遥感技术在全市落地推广，让所有农户没有后顾之忧。
据了解，包括宜春的涉农县区在内，全国约1/3县域（690余个涉农县区）将从9月开始，率先推广使用这一技术。
农村金融科技的中国样本
实际上，卫星具有低成本、广覆盖等优势，所以这一技术在导航、保险理赔等领域都有着广泛运用。但在信贷领域却从未有过运用，最主要的原因是计算量太巨大了。
要对信贷风控有帮助，卫星看一次是不够的，必须经常观察作物的长势。
据了解，目前以五天为周期，网商银行需要实时更新卫星影像和识别结果，监测农作物的长势，判断作物所处的育苗期、拔节期或收割期等阶段，进而分析农户插秧、打药、追肥以及收割时期的不同资金需求。
而这就意味着将带来海量计算。不过，随着技术突破，海量算力的问题已经能够通过云计算来解决，而中国的算法能力在全球范围颇具优势。
网商银行行长金晓龙表示：
科技是第一生产力，卫星遥感的技术突破，将打开农村信贷的新空间。不仅卫星遥感，云计算、人工智能、区块链……要让更多技术走出实验室，走进田间地头，去解决社会痛点。
来源：周到上海 作者：姜欣愉
