全球银行1000强第20位、全球银行品牌500强第17位…… 这些骄人的成绩，都来自一家起步于上海的银行——上海浦东发展银行。
这是一家顺应浦东改革开放而诞生的商业银行，从1993年开业至今，浦发银行已经走过近28个年头。
回顾这些年来的发展历程，浦发银行上海分行副行长陆炜感叹道，它们就好像是上海金融服务贸易发展过程中的亲历者，见证着整个金融服务环境的不断完善。
浦发银行在整个改革开放洪流当中所取得的一些进步，其实也是我们整个上海金融发展，或者说金融服务发展的一个缩影。
银行金融服务的边界在逐步向外拓展。最初的浦发银行只在上海设有网点，如今，在全国所有省市自治区，甚至在国外，都能找到浦发银行的身影。
与网点数量同步提升的，还有银行金融服务能力。陆炜说，原来很多跨国和从国内走出去的企业，在需要一些复杂金融服务时，会习惯性去寻找境外银行为他们服务，因为他们总是认为，境内银行可能没有这方面的服务能力。
但实际上，随着近20多年来中国在金融领域的开放和创新，以浦发为代表的众多国内银行，都已经具备足够的金融服务水平能力。
在陆炜看来，金融服务是整个服务贸易板块中的重要组成部分，而之所以能取得这样长足的发展，与上海市场环境也有密不可分的关系。
上海的金融要素市场是非常完备的，股票、期货、黄金、保险、票交所等等。比如说黄金，我们有国际黄金交易中心，我们的原油期货，也有国际能源交易中心。从服务客户的角度来讲，服务范围也是在不断延伸。
在政策上，2018年，上海印发了《上海市深化服务贸易创新发展试点实施方案》，金融成了其中相当关键的一大领域。
对于上海金融服务的未来发展，陆炜仍有不少期待。从机构本身出发，他希望银行可以在监管与人才两方面得到更多支持，在鼓励创新的同时，也能够让整体金融服务水平提升至国际标准。
作为金融服务的提供方，陆炜也呼吁能有更多与金融行业有关的监管措施和产品出台，来帮助缩小整个服务贸易的逆差。
我们希望银行作为金融服务的一部分，在服务那些服务贸易行业客户时，能有更多的金融创新，更开放的监管政策，更好的产品，来让我们更好地为他们提供服务，最终也是提升整个国家服务贸易的整体水平。
在创新中提高金融服务能力
Q晨报记者：简单介绍一下浦发银行上海分行在金融服务方面的布局？你们也很支持自贸区的发展，具体在上海金融贸易服务方面有哪些措施？
A陆炜：通俗意义上来讲，其实就是支付结算和融资服务，以及和这些业务相关的一些授信支持类的服务。如果拓展开来的话，还有商业银行能提供投资银行的一些服务，还有企业在经营或者在投融资过程中所需要的一些服务，其实范围还是比较广的。
如果聚焦在自贸区的话，其实从2013年自贸试验区设立以后，人行就搭建了自由贸易账户体系和分账算单元，这是商业银行可以去聚焦，去提供一些跨境的金融服务的一个平台。在自贸区的服务当中，自由贸易账户体系是人行首创的本外币一体化账户体系，既可以为在自由贸易区范围内的企业提供跨境金融服务，也可以为非居民客户提供金融服务。
在自贸账户体系内，其实有一个产品非常有特色，就是自贸区跨境人民币双向资金池，这个产品可以灵活调拨企业集团在境内外的资金，真正做到资金自由流动。
当然，在自贸服务过程当中还有两个特色会比较明显。一个是融资，一个是汇兑。融资，就是通过自由贸易账户体系去比较两个不同市场——境内和境外市场，可以为客户在这两个市场中获取更合适的贷款价格和条件。
汇兑也一样。我们现在人民币的汇兑，在境内，就是在外汇交易中心去询汇率，在境外，就是在境外市场去询汇率，这两个市场的汇率会有差异，尽管大多数时候会比较接近，但由于是两个不同市场，波动幅度会不一样，在这个过程当中，就会有比较多的机会，为客户提供到更优的汇兑价格。
所以综合来讲，我们的自由贸易账户体系在“通融兑”这三个方面，应该说是可以为客户提供到非常好的服务。
Q晨报记者：2018年，上海印发了《上海市深化服务贸易创新发展试点实施方案》，金融是其中一个非常重要的领域，能不能具体讲一下我们在金融服务贸易方面有哪些创新？
A陆炜：我觉得可以分两方面。第一，金融服务其实本身就是服务贸易的一个构成部分，也是世贸组织界定的主要12类服务贸易的重要组成部分。从这个方面来讲，就是我们作为在境内的银行，去给一些非居民客户提供金融服务。
其实不管是居民还是非居民，他的金融服务在传统意义上也就是支付、结算、融资、汇兑这些方面。
其中在支付结算方面，近些年国内电子支付，包括像网银和移动支付，其实发展得非常迅速，所以其实我们自己觉得如果与国外那些大的金融机构同台竞技，国内银行并不会有什么劣势，应该说我们还是有非常强的能力，比如像我们行里的离岸、自贸、海外分行，都可以为非居民客户提供比较优质且方便的结算服务。
在融资端其实是分两个部分，一部分是我们银行提供的直接融资。
打个比方，客户要去做并购交易，不管是原有的一些跨国企业，还是一些从国内走出去的企业，在境外的并购交易，他们习惯会去找境外银行去为他们服务。因为他们总是认为，境内银行可能没有这方面的服务能力。但随着这些年我们整个国家的金融改革开放，以及我们整个在自贸领域的创新举措，其实我们已经完全具备了向他们提供这方面服务的能力。
举个例子，我们前段时间就做了一家在美股去成立一个特殊目的并购公司，来收购境内资产的案子，借款人是一家境外上市公司，收购的标的资产在境内，这样一个模式其实就是由浦发银行来独家完成，是一个非常创新的模式。
还比如说，在境外的债券市场发债，传统意义上很多企业也是会先去找境外的投行，或者境外的银行去帮他做债券的承销，还有后续的持续管理。但其实现在无论是我们的境外投行子公司、投行平台、还是境外分行，都具备了为企业提供这方面整体服务的能力。
从过往一些客户在境外市场发债的实际情况来看，我们的整个债券发行过程和最终结果，都是得到客户的高度评价，这就是银行作为金融服务，也是服务贸易的组成部分，所提供的服务和创新。
另外一块，在整个服务贸易过程当中，金融支持也是非常重要的一个部分。这块的支持除了我前面讲到的支付结算汇兑以外，还有非常重要的一块就是融资。
在融资端，我们现在也越来越多去依托上下游，依托一些大数据、区块链等等这些技术，去做一些融资支持上的创新，也是更多惠及到服务贸易企业，为他们提供更低成本的资金，提供更高效率的融资服务，在这些方面我们也做了很多的尝试。
数字化是不可逆的发展方向
Q晨报记者：在数字科技领域，浦发银行一直走在前面，包括与华为、清华大学、蚂蚁集团等都有合作，你觉得现代金融服务贸易的发展中，科技数字起到怎样的作用？
A陆炜：其实银行的发展是和整个社会信息化，同步发展的一个过程。从最开始银行的记账都还是手工去帮客户做簿记，客户所有的支付指令还需要用纸质票据来完成，到逐步可能有一些电话银行，再往后可能到网上去做一些操作，现在很多客户也习惯了，尤其是个人客户可能更习惯于通过APP，通过手机银行来做一些操作，那么未来一定是会逐步向数字化去发展，这个过程我觉得是一个不可逆的过程，如果银行在这个过程当中不及时去更新自己的技术，一定是会掉队。
在数字化转型的过程当中，针对我们的服务贸易企业上，其实还有很多业务机会，或者是说目前的流程中，还是有很多可以通过数字化手段去提升的地方，让银行的服务更直接、更有效、更高效。
比如说我们的单一窗口，它是所有进出口企业都需要在去办理申报登记的窗口。以前，企业在这边做完了申报和登记后，还需要到银行来做相应的，比如说购付汇等，做一些国际收支申报的工作。
但现在，我们做了一个API的接口输出，是一个应用程序的接口输出，把它内嵌在单一窗口的平台上，那么客户在申报的同时，他所需要向银行去做国际收支申报和结售汇的这些数据，就同步且无感的由单一窗口传递到了银行，他在单一窗口的申报界面上就可以完成收付汇和国际收支申报，这其实就是一个数字化发展的趋势，也是我们银行依靠数字，去给服务贸易企业提供更多支持的一个缩影。
再比如说像现在的跨境电商，在跨境支付结算上，它涉及到很多购付汇牌价的实时变动，传统意义上，尤其是一些大额结售汇，都是需要逐笔到银行去询价，然后才能交易。
那现在通过API的接口输出，内嵌到跨境电商平台上，它所有的牌价信息都能实时看到，也能实时完成结售汇交易，这样极大提升了效率。而且，报价会有一个时间截止窗口，在这个时间之后，电商平台需要保留一定资金敞口，对客户来讲还有一定汇率风险。
现在通过API接口输出，保留敞口的时间大大缩短了，也是降低了风险。所以在这些方面，我觉得银行可以做的事情还是很多的。
疫情时期的好做法要坚持下去
Q晨报记者：2020年突如其来的疫情，对我们实体业也有很大冲击，能介绍一下浦发银行有哪些措施来帮助企业对冲风险？在后疫情时代，你觉得我们金融服务的发展方向应该是怎样的？
A陆炜：其实在疫情发生最开始阶段，企业最困难的就是支付结算，因为那时候不管是境内银行，还是后期境外的一些机构，在支付结算方面都碰到了比较多的困难。
打个比方，企业要去采购抗疫物资，资金要及时付出去，才能购买到这些防疫物资，那么在这方面其实是会碰到一些困难。尤其是在疫情第一阶段，就是春节期间，那时我们做了很多工作。我们第一时间在微信公众号，在上海企业云上开通了7×24小时抗疫直通车，来受理企业在融资和支付结算的一些需要。
春节期间我们也是积极协调，比如人民银行清算系统，去做一些跨境资金的支付和调拨，来协助这些疫情防控企业完成防疫物资的采购。
这个应该说是在最初期，境外防疫物资比较充足的时候，对境内的抗疫工作起到了比较好的作用。
在后期，银行作为一个金融企业，怎么去支持实体业更好的复工复产复市。在这个过程中，我们也是积极和上海相关部委去对接，他们有给我们提供企业名单，哪些企业需要银行去提供，可能更多是融资方面的一些支持，我们拿到这些名单以后，也是逐户安排我们的客户经理去做一些对接。
在这个过程当中，前后我们大概一共收到了近6、7千个客户名单，这个名单从不同部委过来可能会有一些重复，但我们基本上做到了全部联系，最终实地走访有融资意愿和需求的企业，走访了不下1000户，最终我们提供的融资金额超过了170亿，应该说还是非常有力直接去帮助了这些企业复工复产复市，来度过后疫情的初期。
再展望更远，其实疫情带给银行也有很多思考，比如说一季度开始时，怎么无接触地去完成一些金融服务？传统意义上，比如开户原本需要面对面做一些核实，那是不是可以通过视频的方式去做一些替代？对于支付结算，更多客户也都主动把它从线下面对面的接触，改成线上无接触的方式去完成等等。
在这些方面，我们无论是在系统开发，还是内部流程梳理的改变上，都做了一些相应改善，也是有助于减少，因为接触而带来的疫情防控压力。
疫情对我们操作流程的改变，那些好的做法，未来我们也会继续去坚持，并且根据这些新的流程做法，把相应的系统内部操作管理规定，做一些梳理和改进。
28年，上海金融服务贸易发展的一个“缩影”
Q晨报记者：银行也是上海金融发展其中的参与者，从银行的角度来看，这些年来上海的金融服务贸易环境有哪些变化？
A陆炜：浦发银行是由浦东改革开放，应运而生的一家银行，我们走到现在近28年，应该说我们自身发展的一个过程，其实也就是我们整个金融服务在不断提升的过程。
我们从最初的只在上海设立网点，到现在已经在全国所有的省市自治区都有网点；在境外有伦敦、新加坡、香港三家分行；在国内所有的自贸区都有网点，应该说在网点的布局上，我们的服务边界、服务能力上应该是有了一个非常大的提升。
不管是投资机构，还是一些第三方机构对我们的评价，浦发的成长是比较明显的。比如说像《财富》世界500强，我们排在第220位，英国银行家杂志的银行500强品牌，我们排在第17位，全球银行1000强排在第20位等等，包括三大评级机构对浦发的评级也都是投资级以上，这些都能反映出，浦发银行在整个改革开放的洪流当中取得的一些进步，其实也是我们整个上海金融发展，或者说金融服务发展的一个缩影。
所以从这个角度来讲，这30年，上海整个金融服务或者说金融服务贸易，应该是有非常长足的发展。尤其是2016年以后，像我们的自贸业务发展得非常迅速。到目前为止，按我们所能服务的客户，已经超过了非居民客户2200户，整个存贷如果合在一起的话，规模突破了750亿，每年支付结算的交易量也都是千亿级以上，应该说是非常大的一个量。
非居民服务收入，在我们整个收入中的占比也在逐步提升，我觉得这个可能和全国金融服务，在整个服务贸易中所处的地位也是比较匹配的。所以从这些角度，这些数据都可以看出，这些年我们的金融服务还是取得了非常大的进步。
再从上海市场环境来讲，上海的金融要素市场是非常完备的，有股票、期货、黄金、保险、票交所等等，比如说黄金，我们有国际黄金交易中心，我们的原油期货，也有国际能源交易中心，可以服务境外非居民客户，从服务的客户的角度来讲，服务范围也是在不断延伸。
从政策角度，国际金融中心建设也是上海的主要目标。所以从政策环境，从实际建设成效来看，上海整个金融服务取得了非常大的发展和进步。我觉得这30年，我们自己作为亲历者，自身的业务发展作为一个缩影，体现了上海金融服务的高速发展。
从上海整体情况来看，也能印证我们在各方面，包括政策市场参与主体和要素市场的完备性等等方面，都具备了参与国际竞争，更好地提升金融服务能力的水平。
Q晨报记者：未来对上海的金融服务环境发展还有哪些期待？
A陆炜：从银行的角度，可能我觉得还是要从两个方面去讲这件事情。第一个，就是我们自身作为金融服务贸易的组成部分，我觉得我们还是希望能得到两方面的帮助。
首先是在监管方面，希望能得到更多帮助和支持。金融创新也好，服务也罢，尤其是依托像上海自贸区，依托上海临港新片区去参与国际竞争，去对标国际最高标准，向非居民客户提供服务，其实是非常需要我们的监管，提供一个很适合我们去做这些金融创新，去对标国际标准，去参与金融竞争的监管环境和规则，也给我们一些创新容错的机制，鼓励各家银行去做金融方面的创新。
另外一个就是人才方面。金融竞争说到底就是人才竞争，比如说在保险行业，包括前面讲到的一些复杂跨境并购交易方面，都是需要有一些高端、国际化、有国际化视野的人才来参与，才能让我们整个金融服务达到一个比较好的水平，能够更好地参与国际竞争。在人才方面，无论是人才引入，税收、入户、住房等等，在这些方面都希望能有一个更好的支持环境。
这是从银行自身作为金融服务贸易的一个组成部分，我觉得可能需要政府给予更多的关心和支持。
另外一个就是从银行支持整个服务贸易板块，其实也有很多的地方需要去得到支持。
大家可能都知道，我们现在整个服务贸易逆差还是比较大的，逆差最大的板块还是集中在旅游、物流、运输和制造业知识产权的使用服务费等方面。
就拿旅游这个角度来讲，为什么中国人愿意到境外去旅游，而境外人士可能到国内旅游就没有那么多，造成我们有这么大一个逆差？除了可能我们自身在产品设计宣传方面，和境外还有很大差距以外，其实在旅游人群的各方面服务配套上，我觉得也还有很多可以完善和提升的地方。
比如有一个最直接的，和我们金融非常相关的，就是支付环节。我们境内，其实很少有人还会说带很多现金和卡出去，更多是依靠移动支付去完成很多支付，非常方便，但境外人士到国内来旅游，其实是没有办法去做这些移动支付的。那么在这个方面，就非常希望能有一些产品，打个比方，用实名制的储值卡去绑定一些移动支付工具，来提升客户的支付体验，完善我们的支付环境。
我们希望银行作为金融服务的一部分，在服务那些服务贸易行业客户时，能有更多的金融创新，更开放的监管政策，更好的产品，来让我们更好地为他们提供服务，最终也是提升整个国家服务贸易的整体水平，来缩小我们的一些逆差。
来源：周到上海 作者：姜欣愉
