见习记者 杨晓东
保险行业依旧延续着严监管的态势。据不完全统计，今年上半年，银保监会共对保险机构开出801张罚单，同比增加了99.25%；累计罚款1.22亿元，同比增长90.89%。同时,针对保险中介机构的罚单也在持续增多,累计罚款1812万元。
值得一提的是，随着互联网保险的兴起，创新领域市场乱象有所抬头，朋友圈欺骗投保人、违规进行代理人培训等成为违规重灾区。
超百万级罚单达7组
上半年，至少有7组罚单的罚款金额超百万元，涉及人保财险、平安产险、中华联合财险、人保寿险及盛世大联等多家险企或保险中介机构。
其中，人保寿险338万元的处罚金额最高。根据银保监罚决字〔2020〕1号，人保寿险因存在电销业务欺骗投保人、网销业务欺骗投保人、未按规定使用经备案保险费率以及提供、编制虚假报告、文件、资料等行为，总公司、河北电销中心、成都电销中心、郑州电销中心等机构均被处以罚款，相关责任人也被处以警告并罚款。
罚单显示，人保寿险通过支付宝平台销售的“100万自驾车两全险”产品存在不实宣传问题，“100万自驾车两全险”产品销售页面对“非意外身故/全残” 的保险责任描述的部分内容在合同条款中并无规定，对“意外住院津贴补助”的保险责任仅进行了片面描述，与合同条款不一致，对满期返还描述为“所交保费+5%利息”。
人保财险上半年则接到两份百万罚单，其中，人保财险湛江市分公司因给予投保人、被保险人保险合同约定外的其他利益等，公司及相关负责人总计被罚106万元。人保财险广州市分公司则因拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务等，公司及相关责任人总计被罚170万元。
平安产险也有一张近300万元的罚单，平安产险广州中心支公司因未按照规定使用经批准的保险费率等，公司及相关责任人合计被罚款295万元。
保险中介仍是监管重点
保险中介机构与市场服务联系紧密，经营乱象出现频繁，是监管的重点关注对象。数据显示，2020年上半年，银保监会公布的中介机构(代理、中介、公估等)罚单总数244张，总罚款金额1812万元。上半年的罚款总额已经达到去年全年中介罚款2729万元的66%，罚单数也将近82%。
保险中介机构罚单原因多样化，除一般保险公司普遍的处罚事项如编制或提供虚假财务资料等外，还存在未按规定办理执业登记、变更营业场所未在规定时限内报告监管部门、利用业务便利为其他机构或者个人谋取不正当利益、营业资金使用不合规或未实施托管、套取手续费、未开立独立的佣金收取账户、虚列佣金套取资金等中介机构持有的处罚类型。
从监管政策来看，今年的处罚力度也越趋严格。如人保汽销服、厦门市天地安代理、厦门惠晟代理、厦门天地泰代理、年安销售服务等5家公司,因为编制虚假材料，数据不真实，牟取不正当利益等问题，被监管采取停止接受全部新业务3年的处罚措施；而往年保险中介机构被停止开展新业务的停新时间普遍为1年。今年上半年，就有5家中介机构被停新3年。
今年5月，银保监会向各银保监局下发了《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》，明确了2020年保险中介市场在7个方面的乱象整治要点，将保险中介市场各参与主体业务、内控、营销及风险等情况均纳入整治工作。根据《方案》，重点严厉打击保险专业中介机构和保险兼业代理机构扰乱市场秩序，侵害消费者权益等行为，查处保险公司落实管控责任不到位，利用中介渠道套取费用等问题。
线上监管会更加严格
随着互联网保险的发展，一些市场乱象也从线下扩展到线上。微信朋友圈、短视频直播成为监管关注重点。今年以来,工银安盛人寿、华泰人寿、国华人寿等保险公司工作人员通过微信朋友圈进行误导宣传被罚。其中,国华人寿保险股份有限公司青岛分公司近期因为财务数据不真实、工作人员通过微信朋友圈进行误导宣传,被处责令改正和处15万元罚款。
未来,强化线上渠道的监管力度将是大趋势。今年6月,银保监会印发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》,明确互联网保险销售行为可回溯,要求保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式,对在自营网络平台上销售保险产品的交易行为进行记录和保存,使其可供查验。
今年以来，工银安盛人寿、华泰人寿、国华人寿等保险公司工作人员通过微信朋友圈进行误导宣传被罚。这些保险从业人员在微信朋友圈发布的营销信息，存在混淆片面比较、不实宣传、炒作停售等问题。
6月22日，北京银保监局印发《关于保险网络直播和短视频风险提示的通知》，对辖内保险机构着重进行三方面提示，要求各保险机构应当按照“实质重于形式”的原则，区分不同情形严格落实保险法律法规和规范性文件要求。具体而言，一是严格区分保险短视频、直播业务形式；二是严格规范保险短视频、直播有关主体；三是严格管理保险短视频、直播相关内容。
6月30日，银保监会印发了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》。《通知》表示，尽管互联网技术提高了投保的便利性，但互联网保险销售时强调“消费体验”，忽略保险产品信息披露和条款提示说明义务，导致“投保容易、理赔难”以及“强制搭售”“被投保” 等行业痼疾在互联网保险领域屡禁不止，消费者权益得不到保障。实施互联网保险销售行为可回溯管理，有利于保护消费者知情权、自主选择权、公平交易权，是推进金融治理现代化的具体举措，也是维护市场秩序、防范操作风险的现实需要。
据了解，银保监会将继续深入治理市场乱象，充分保护保险消费者权益。针对销售不规范，理赔难度大，条款存在歧义等问题，监管部门将通过现场检查举报调查、非现场监管等多种方式，大力打击各类违法违规问题，净化市场秩序。
来源：新闻晨报 作者：杨晓东
