2月，居民短期贷款骤降。央行公布的数据显示，2月当月住户部门短期贷款减少4504亿元。这意味着，居民消费贷受疫情影响，出现了大幅滑坡。
针对这一情况，各家银行也忍不住出手了，不仅推出拼团利率打折、送话费等多种优惠，还有部分银行开展纯线上办理贷款业务，无接触办理避免交叉感染。
需要注意的是，银行消费贷的用途有所限制，不能用于股票、期货、金融衍生品、股本权益性投资、购房以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资行为。
银行“求借钱”利率花样打折
央行数据显示，2月当月住户部门贷款减少4133亿元。其中，短期贷款减少4504亿元，中长期贷款增加371亿元。据了解，居民短期贷款多数是个人消费贷款，装修、旅游的信用卡透支等都涵盖在内，而居民的中长期贷款则主要是购房按揭贷款，以及少量的购车贷款。
业内人士分析，这次短期贷款减少，主要是疫情影响了人们的消费需求。而中长期贷款相比以往的增长态势也下降了许多，这是住房销售萎缩引起的。
针对居民消费贷大幅滑坡的情况，多家银行均推出个人消费贷款优惠活动。例如，南京银行的“你好e贷”就推出了拼团活动，根据成团人数享受不同贷款利率。这是该行一款全线上无抵押无担保消费贷款产品，以“扫码即贷就是快”为宣传卖点，最高可借30万元，授信期限最长3年。目前，“你好e贷”有3人团、8人团和15人团三种方式，分别是3人-8人（不含）可享受贷款年化利率6.08%，8人-15人（不含）可享受贷款年化利率5.88%，15人（含）及以上可享受贷款年化利率5.58%。在南京银行微信公众号中，用户就可参与‘你好e贷’的拼团活动。
南京银行相关负责人表示，通过拼团“趣味+优惠”的活动方式，能够吸引客户自发地组团申请。在疫情复工以及国家鼓励消费的背景下，线上拼团形式可以扩大消费贷款人群覆盖面，为居民消费助力。截至2月底，拼团活动带来的“你好e贷”贷款投放近4亿元。
农业银行的“网捷贷”从即日起至2020年4月30日，年化利率低至4.8%。据悉， “网捷贷”此前的年化利率一般为5.88%。 新增客户签约“网捷贷”后还可以通过农业银行的掌上银行参与抽奖，100%中奖，最高100元话费。
招商银行针对在该行开办工资卡的客户送出了“闪电贷”利率优惠券，该优惠券年化利率仅为5.4%，如果不使用优惠券该产品利率大约在12%以上。
工商银行的消费贷产品“融e借”也有超低优惠利率。即日起至2020年3月31日，该产品的贷款年利率为4.35%。也就是说，如果申请了1万元贷款，期限1年，使用等额本息还款方式，月还款额853元，利息共计237元，平均每天利息不到0.66元。
融360大数据研究院分析师李万斌表示，银行发力个人消费贷款一方面是政策原因，前几年市场上个人消费贷产品和服务乱象较多，监管层在整治不合规业务的同时，也鼓励银行等持牌金融机构发展个人消费贷业务。另一方面是银行策略，近两年银行纷纷向“零售银行”转型，消费贷是其重要抓手之一。
纯线上办理方便快捷无接触
以前，各家银行推出的消费贷产品由于受到资料审核和还款方式等多个因素影响，一般都是执行半线下或者全线下模式的居多。这场突如其来的疫情促使银行加速线上转型，多家银行已经可以纯线上办理贷款业务，无需通过任何客服等人工的帮忙。
例如，上文提到的农业银行“网捷贷”就是该行以信用方式向符合特定条件的个人客户发放的自助申请、自动审批、自助用信的纯线上个人消费小额贷款产品。该行客服人员表示，符合要求的客户只要通过农业银行手机银行APP就可以申请，贷款利率以实际审批的结果为准。无抵押无担保，申请用户需要满足有两年含以上的公积金缴存信息，更新日期为六个月以内。每月20号还息，到期一次性偿还本金。
还有招商银行的“闪电贷”也可做到全线上办理。招商银行手机银行APP点击借钱就会出现查询可借款额度界面，按提示操作，页面会显示预计15分钟之后会收到短信通知结果，收到短信通知后就可以借款了。
而建设银行官网也介绍，该行推出的“快贷”是一款个人客户全流程线上自助贷款，包括实时申请、批贷、签约、支用和还款。按提示操作即可完成，简单便捷。在办理时，还会提示“快贷”额度由系统自动审批，任何以帮助办理快贷为由收费的均是骗子。
李万斌分析，疫情之下，收入减少及宅家等客观原因，抑制了部分用户的消费欲望。政府近期出台多项政策鼓励用户消费，在一定程度上可以缓和上述情况。而在疫情尚未彻底消除的情况下，“线上”是获客及开展业务的发力点，银行消费贷全流程线上化，以及与各电商场景合作嵌入消费贷，加上目前银行对消费贷利率的“打折促销”营销方式，是在当前提升市场占有率的重要路径。
此外，市民借消费贷之前还需要明确消费贷的使用途径是有所限制的。好在各家银行在贷款用途上都会特意提示，贷款可用于客户本人及其家庭消费，如：装修、购车、结婚、旅游、留学、大额耐用品消费等。
例如，工商银行和建设银行均强调消费贷不能用于股票、期货、金融衍生品、股本权益性投资、购房以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资行为。
来源：周到上海 作者：商依琳
