晨报记者 刘志飞
针对信用卡违规代还、非法套现现象严重的问题，银联于近日向成员机构下发《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》,肃清收单机构信用卡违规代还现象。《通知》对信用卡违规代还业务进行了定性，对收单机构提出了全面自查整改、报送违规信息、建立长效工作机制三大要求。
近年来，信用卡代还生意逐渐走俏市场，代还方式虽然能够解决持卡人的燃眉之急，但后续风险也值得引起警惕。
信用卡代还的本质仍然是套现，监管层也一直在整治套现市场。目前信用卡代还主要有三种模式，分别是“套现贷”模式、平台代还模式、信用卡套现模式。分析人士表示，信用卡代还属于民间借贷，虽然完成了偿还信用卡这一动作，但信用卡持卡人的债务并未消失，债权则从信用卡发卡银行转移到代还平台，这一过程中还可能出现一系列的问题，比如高利贷、套路贷等。对于持卡人来说，容易陷入“以贷养贷”，拆东墙补西墙的怪圈，进一步的恶化了持卡人的负债。另外，代还信用卡，从一定程度上来讲，“粉饰”了信用卡的真实逾期率，也会给金融机构把控信用卡风险带来一定的障碍。
据了解，《通知》对信用卡违规代还业务进行了定性：信用卡违规代还的特点包括但不限于特定应用程序、移动支付App利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行特定或不定期循环还款。银联指出，此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件。收单机构应立即展开内部自查清理并上报。一位支付行业观察人士对北京商报记者表示，本次银联发布的文件并非针对所有信用卡代还平台，而是利用虚拟账户直接替持卡人还款的代还平台，这种行为本身就是违法行为。
来源：新闻晨报 作者：刘志飞
