8月6日，上海银行业服务科创企业，支持科创中心建设新闻通气会在上海市银行同业公会举行。上海银保监局副局长王晓东出席通气会并讲话，多家银行的主要负责人畅谈上海银行业支持上海科创中心建设的重要举措。
当前，上海正在加快推进具有全球影响力的科技创新中心建设，新兴产业蓬勃发展，传统产业加快转型升级，银行业一直扮演着重要的“助推器”角色。上海银行业持续研究建立符合科创企业特点的金融服务模式，支持有发展潜力、市场认可度高的科创企业发展壮大，有效提升了上海银行业持续服务科创企业的金融供给能力。
上海银保监局副局长王晓东在会议上介绍了上海银保监局如何通过体制机制创新，引导上海银行业支持科创企业发展的举措。
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持续提升辖内机构科技金融的专业化经营能力。上海银保监局为推动辖内机构提升专业化经营能力，帮助科技创新企业有效获得金融支持，重点推进辖内机构构建针对科技创新金融服务的“六专”信贷机制，即专营的组织架构体系、专业化的经营管理团队、专用的风险管理制度和技术手段、专门的管理信息系统、专项的激励考核机制、专属的客户信贷“新三查”标准。部分机构建立了专门针对科技企业的评定准入标准，对评定为科技企业的客户提供科技金融专属产品，并由专业的科技审批团队负责相关业务审批；部分机构优化了客户评级系统，为获得上海市“科技小巨人”“高新技术企业”等称号的客户设置评级调整通道；部分机构对开展科技金融业务设置了额外的业务奖励，并提高了业务的不良容忍度。截至2019年6月末，辖内已有服务科创企业的科技支行7家、科技特色支行90家、科技金融专营机构1家，仅这些机构服务科创企业的从业人员就超过了1000人。
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着力构建“4465”科技金融框架体系。截至2019年6月末，在科技型企业贷款方面，上海辖内科技型企业贷款存量户数为6973户, 较年初增加982户，增长率为16.39%；较去年同期增加1205户，同比增长20.89%；贷款余额2611.86亿元，较年初增长187.55亿元，增长率为7.74%；较去年同期增长194.77亿元，同比增长8.06%。在科技型中小企业贷款方面，辖内科技型中小企业贷款存量户数为6270户，较年初增加880户，增长率为16.33%；较去年同期增加1404户，同比增长28.85%；贷款余额1281.94亿元，较年初增加86.13亿元，增长率为7.20%；较去年同期增长262.58亿元，同比增长25.76%。
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积极探索创新科技金融外部保障机制。去年8月，上海银保监局与上海市科委签署了《科技专家库使用机制合作备忘录》，正式建立了科技专家库使用机制。通过该机制，辖内银行可邀请科技专家参与行内科技企业授信项目评审、出具行业咨询报告、提供行业知识培训、参与投贷联动试点业务贷前调查、授信评审等。
据介绍，上海银保监局正在研究制定上海银行保险业机构支持科创中心建设的指导意见，要求在沪银行机构紧扣科创中心建设任务，对内优化流程，实施“精准科贷”策略；对外加强合作、创新科技金融产品，全力支持上海科创中心建设。
上个月，科创板在上交所鸣锣开市，标志着中国科创企业进入了加速换档的新周期。在支持科创企业发展方面，银行业也有很多好的做法和经验，会上各商业银行纷纷发言交流在扶持科创企业过程中的新政策、新举措。
上海银行副行长黄涛表示，在推进科创金融的进程中，上海银行作为一家发源于上海、辐射全国的大型城市商业银行，致力于服务上海产业转型升级，围绕集成电路、人工智能、生物医药、高端制造、航空航天等重点产业领域，为上海本地的科技型企业提供了源源不断的支持。截至2019年6月末，上海银行科创贷款余额超过700亿元。据其透露，在目前科创板已申报的约150家企业中，上海银行已对接50家，其中已合作24家，并对半数企业制定了对接安排。此外，该行储备了有意向申报科创板的企业过百家。
工商银行上海市分行副行长高翀介绍，工商银行于去年11月在上海设立了中国工商银行科创企业金融服务中心（上海）（以下简称中心），并立足上海，辐射长三角。中心定位于服务上海科创中心建设，并通过探索专营模式，不断提升科创金融服务能力，满足科创企业金融需求。截至目前，在科创企业客户覆盖方面，该行提供信贷融资的企业近900户，建立信贷关系的企业超过5000户，提供金融服务的企业突破万家，科创企业目标库覆盖企业超过1.4万户；在金融服务方面，科创企业贷款余额近540亿元，投资余额40余亿元，担保承诺类业务余额470亿元，合计全口径金融服务总额已突破1000亿元。
浦发银行上海分行行长汪素南表示，早在2009年，浦发总、分行就分别设立了中小企业经营中心的专营机构，并且把科技金融、尤其是科技中小微企业作为战略重点，现已经形成了总分支三级联动、前中后台一体的专营体制机制。截至2019年6月末，浦发银行上海分行服务科技企业客户4807家，较年初增量888户，增幅23%，其中，中小微企业占比超过90％；科技贷款余额213亿，较年初增量33亿，增幅19%。目前，浦发上海分行已经形成了一整套覆盖科创企业成长全称的信贷服务方案，尤其在信用贷款方面，针对初创、成长、成熟、拟上市等不同阶段，都有对应的信用贷款支持，尤其是针对处于初创和成长期的科技小微企业。以创新推出的“创客贷”产品为例，该产品突破了银行传统授信评价模式，主要依据创业者的个人履历、团队经验、技术含量、外部认证等评价维度，给予创业者最高200万元的信用贷款支持。
杭州银行上海分行行长李家永介绍，杭州银行上海分行成立于2007年12月，是杭州银行设立的第一家省外分行，也是总行第一批科技金融试点单位之一，11年来，分行累计服务上海地区科创企业近千家，累计投放贷款近50亿，到本年6月末有科创金融客户781户，表内贷款余额15.59亿。
浦发硅谷银行副行长陆珏表示，浦发硅谷银行与传统银行不同，所服务的客户100%来自科技创新行业的企业，具有高增长高风险性等特点。对浦发硅谷银行而言，为科创企业提供支持就需要承担比一般行业更高一点的风险，而管理这些风险的能力则来自银行的专业和专注。截止到2018年底，浦发硅谷银行贷款业务同比增长了77%，客户组成100%来自中国本土科创企业，银行总资产同比增长77.66%，名列国内30家外资行资产增幅之首。目前该行贷款客户中85%为中小微企业，为332家科技创新企业提供融资支持，行业集中在互联网科技、通讯电子、半导体技术、生物科技、医疗器械等科技创新领域。2017-2018年两年间，浦发硅谷银行和硅谷银行亚洲的客户中共有19家企业成功上市。2019年截至目前，已有6家企业先后在国内外上市。其中，该行早期客户之一的安集电子于上月成功登陆上交所科创板，成为科创板首发领涨股。
来源：周到上海 作者：商依琳
