兴全基金 程亮亮 江 晗（实习生）
随着中国人口老龄化的增速，“养老”已经成为社会持续热议的话题。在社会保障不足的背景下，老后如何维持生活质量成为了每个人必须直面的问题。那么，不妨做个简单的测算，看看在二三线城市，作为普通人，养老到底需要多少钱。
在测算前，先明确一些前提假设：
首先，假设您是一名在二三线城市打拼的40岁职工，上年平均月薪为8000元，退休年龄60岁，计划规划养老20年至80岁。其次，您没有还房贷和租房的困扰；同时为有车一族，存在油费和汽车保养费方面的支出。最后，对于未来需要的养老金的规划测算仅限于您个人消费支出，不包括用于儿孙辈等的家庭支出。
为了更清晰地衡量各项支出，将其划分为日常生活、健康养生、疾病管理和娱乐社交四个维度。
日常生活支出为每人每月2000元，汽车油费和保养费每年5000元，总计日常生活支出为每年29,000元。健康养生支出，估算每人每年6000元。疾病管理的开支，按照当前体检费1000元/次以及疾病诊疗费每年9000元测算，每人每年疾病管理支出为10000元。二三线城市人年均份子钱约为4000元；旅游也逐渐成为了老年人喜欢的消费方向，保守估计，当前人均每次旅游费用为2000元。按照每年旅游1次至7次估算，娱乐社交的年支出为6000元至18,000元。
合计四大分类总体来看，当下每年支出费用为5.1万元至6.3万元。如若考虑通胀，按照每年3%的通胀率测算，得出退休后20年的总支出为248万元。
那么，对于200多万元的总支出，养老金足以覆盖吗?根据退休后养老金计算规则，当前月薪8000元，在假设年薪5%增长率的情况下，25岁开始缴纳社保，60岁退休后每月可领取的养老金约为8500元，可算得退休后至80岁一共可领204万，这与此前加上通胀因素估算的养老总支出最低值248万仍存在44万元的缺口。
值得注意是，此估算刨除了许多可能性支出，存在低估。可见，若要在退休后维持当前的生活质量，仅凭养老金来“养老”是远远不够的。因此，放长眼光，趁早规划养老，合理投资理财尤为重要。
来源：新闻晨报 作者：程亮亮/江晗
