见习记者 杨晓东 摄影 杨 眉
昨日下午，新闻晨报金融春天论坛在上海报业大厦举办，论坛上众多知名金融企业代表针对“国内金融业未来会面对哪些机遇和挑战”、“科技如何赋能金融业”等问题发表了独到见解。此外，新闻晨报综合了网上投票以及专家意见，从多个角度评选出14家在本年度做出突出表现的金融企业。
银行：大数据应用仍偏保守
大数据作为金融科技应用的基础，已经成为各家领先银行争相投入、重点开发的关键领域。对此宁波银行上海分行零售公司部副总经理朱晓宇表示，从银行业本体来说，到目前为止，对大数据应用相对来说还是保守的，主要体现在两个方面——一方面对大数据合规性的甄别，虽然银行本身已经有很多隔离墙，但是如果让他们下定决心放弃外部数据的采集，可能还有一些路要走；另一方面就是银行对数据的反哺，从数据中心的立场来讲，肯定希望双方共同培育，将数据做大，但现阶段却很难绕开银行内部的监管要求。不过在他看来，也许曙光就在前方，监管正在积极尝试针对这一问题找出解决方案，而另一方面银行内部也在慢慢也在兼并和松动。
而对于金融科技在银行业的应用，朱晓宇颇有心得：“比方说它可以通过某些语音技术大幅提高很多繁琐工作的效率，银行都知道做贷款是报表通过语音来收报表，而不是手工去输阿拉伯数字，然后通过一些简单的大数据应用，把我们所有的成型的产品统统可以往线上推，线上审批，只要成熟一个就发展一个，这样的话我们小企业贷款会很快，哪怕你本来要一两天，现在只要十分钟。
杭州银行上海分行副行长郑冠群表示，其现在正在开展大数据风控审批，客户只需要进行扫码，就能第一时间显示银行批出来的额度和利率。我们就是说立马能够看到你的授信额度和利率。此外，客户还可以线上预约时间，就能外派专员进行上门服务，无需客户特地赶到银行网点。
郑冠群认为2019年投资者还是要以稳健的理财方式为主，虽然现在整个经济都处于比较困难的阶段，但仍要保持信心。据他介绍，由于杭州银行上海分行是异地城商行，其所具有的品牌知名度、网点都不是很多，而对于扎根社区的、金融资产在50万以下的基层客户，他们得到的金融服务不是很高端，这些客户对银行业务的满意度也不是很高，因此该行将主要业务定位在下沉的社区，以此作为服务切入点，用贴心、热心的服务让居民感受身边的银行，细微服务也得到了居民认可。目前为止，该行在上海的社区网点已达到16家，拥有20多万的客户群体。
保险：快速线上理赔已普及
对于科技在保险业的应用，恐怕平安是最有发言权的了。中国平安人寿保险股份有限公司上海分公司品牌部主任周捷表示，平安集团每年在科技投入上有数百亿之多，并早就明确了由科技赋能金融，生态反哺金融这样的大战略，而这可以用“ABC”来概括——A就是人工智能，B就是区块链，C就是云，所以这几个方面其实都有一定的区间。落到具体应用方面，到底做什么的技术还是要看场景，还是要看什么是真正的客户的痛点。
从整个客户的旅程来看的话，从开始投保到后面享受服务，一直到最后可能需要就医的理赔，其实每个环节都有一个服务的场景，那么这些里面都可以融入科技的元素。举例而言，在投放的环节，客户一旦有一些轻微疾病的带病体可能就会被严格的核保拒之门外，而如果我们需要去做这样的客户的一个人工核保，又需要大量的核保人员去人工操作，这样就是一个矛盾，也是客户的一大痛点。所以在这方面，平安推出了智能核保模型，应用了相关算法，创新性地完成了一个线上和客户自助式的、自动化的一个交互的模式，让客户在现场就可以用非常简单的三步问题得到谁否允许投保的结论，可能是我可以对它进行一个除外承保，那这样的方式就使得我们的一些客户能够在免于人工的服务的情况下面，在线自动的互动的一个方式，用几步的方式几秒钟可能得到一个结论，我们也相应地为数十万甚至更多的客户去提供了这样一些保障。
在整个交互环节中，客户可能会有各种各样的问题需要咨询，各种各样的业务需要办理，那么我们这里也是用这样机器人的技术能够随时随地的来去再现进行这样的服务，此外后台也会去对接相应的人工服务，确保整个服务体验是既能及时又能够有承接的。而理赔环节是保险公司兑现承诺的非常重要的一个环节，所以希望是能够给客户非常极简、极快的这样一个体验，所以平安近期也是在推动这样一个项目叫“一秒赔”，融合了多项技术，实现了整个理赔环节从头到尾全程无人工操作，即便是复杂的医疗发票，也可以在线上即刻得出理赔结论，甚至完成支付流程。其中最快的一个案例，客户从拍照，提交发票照片到收到结案，只用了34秒。
陆家嘴国泰人寿保险有限公司总精算师周浩波表示，对保险行业来说的话，金融科技作为新型理赔的手段，主要有以下几方面的影响。一是服务效率的提升。服务效率不管是通过网络还是微信，都增加了险企和客户的互动和亲近感，让客户认为这是非常人性和有温暖的服务，跟银行许多服务本质上是一样的。二是对保险销售的影响，帮助险企精准定位客户并完成销售，例如可以给有这样需求的人先赠送一些简单的保障，或者通过一些平台让客户自己来点击，去咨询相关内容，这样可以更多地提高转化率。三是保险行业的风险控制，让客户买到真正符合他风险偏好的、性价比的产品。他认为这显然将是一个长期的过程，这方面还是有很多工作需要去做，现在刚刚起步，未来将进一步发展，帮客户提供更有针对性的产品，为不同的风险的人群提供更适合的产品。
同方全球人寿总经理助理兼首席人力资源及行政官王前进则认为，近两年来，科技对保险行业的影响越来越大。主要从两方面来看。第一个方面就是对传统的保险行业模式来看，从营销渠道和销售端来讲，原来都是面对面的进行销售，并且用的都是纸质材料，而现在更多的是使用在线的方式，为营销人员提供了很好的助手；从销售端来讲，科技力量的产生改变了传统的核保、理赔模式，包括内部系统的整体应用，对原来的销售管理和各方面运营模式都有所改变，并且变化很多。
以同方全球人寿为例，近两年来，其核心系统和在线的销售系统、核保系统，服务各方面都让客户体验感受有所增强。效率提升了，体验就会变得更好，对于这个行业整体地位、赶超国内外同行也有进一步的促进。另一方面，国内保险市场上，银保监会已经审批通过了诸如众安在线、泰康在线等完全颠覆传统销售模式的线上保险公司，完全是以产品经理的形式切入，直接跟客户一体化对接，跟传统保险公司完全是两种模式。此外，现在大部分线上保险公司都是财产险公司，财产险公司对产品的标准化程度很高，客户荣国手机智能终端在选择时也更加高效便捷。虽然寿险这两年也在快速跟进发展，但它在跟进发展过程当中，跟财产险还是有一定的差距。
来源：新闻晨报 作者：杨晓东
