如果你是一个90后，你想过未来关于养老的问题吗？之前圆脸姑娘也问过身边的人，分别是70、80、90后。他们给出了不同的答案。
@Eva 78年
已经买了商业养老保险。但我主要还是“以房养老”，身边的很多人也有这样的观念。至于其他养老投资产品，如果我的养老保险减少一份的话会考虑吧，目前不考虑其他养老产品的投资是因为缺少流动资金，钱都在车子、房子里面。
@晴儿 85后
一直有在想养老，也挺想买养老投资产品的，不过具体怎么选不太了解，最后应该就看大家谁家宣传做得好，会跟着买吧。
@大疯筝 95年
从来没考虑过，这也太遥远了。
相信很多90后的小伙伴都一样，觉得刚参加工作就要想着养老不免有些“超前”。but消费和投资的理念却是越早接触越好，未雨绸缪才能应对生活中的瞬息万变。
退休模拟游戏——你的消费观还能“撑”几年？
最近有一家基金公司开发了一个游戏，叫【真实退休模拟器】。在整个过程中，我们会遇到人生的众多选择，需要我们在追求快乐和财富中做一个平衡。
在开始游戏时，我们的年龄都是25岁。拥有了第一份工作，拿到了第一份收入。这个时候，我们虽然钱不多，但快乐值却是很高的。
以后的每一年，我们都会获得工作收入，但“快乐值”会随机减少，我们可以通过消费来获得快乐，同时也可以买养老产品为我们以后的退休生活提供物质保障。
比如，你想买一台新电脑，快乐值会+4，但财富值会减少46794；而我们买养老产品，快乐值是不会增加的，但对财富值是有好处的。
如果财富值和快乐值有一项为0时，那么游戏结束，此时记录我们的年龄，年龄越高证明我们的游戏成绩越好。
圆脸姑娘也忍不住尝试了一番，最开始完全就是按照自己的心情来，比如拿到了第一份工资，赏给自己一份高级日料；得到了年终奖，给自己换台新相机；工资涨了，来一次说走就走的旅行。
结果还没到退休的年龄，49岁这一年圆脸姑娘就用尽了自己的全部财富。心里是拔凉拔凉的。。。
有了第一次的失败经验，圆脸姑娘开始有意识地克制自己的消费，多买些养老产品享受投资带来的收益。结果终于熬到了50岁，却因快乐值不足而game over～
如何平衡财富和快乐是这个游戏的通关秘籍，而回顾我们的生活，似乎也是如此。
如何既有钱又快乐？
圆脸姑娘通过上面的游戏发现，一味的追求财富势必会使快乐值降低，但是一味追求快乐，没有物质作为保障，最终会很凄惨。25岁的年龄，正好是90后，刚参加工作不久，大多数小伙伴的消费和投资观都处在萌芽状态。
所以圆脸就从消费、投资两个方面分享一下小心得：
消费
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提高增值型消费。这一点很好理解，我们花钱掌握一项技能，是对自我的投资，而这项投资可能在短期内无法取得巨大回报，但会随着时间的变化而逐渐凸显价值。比如圆脸身边有一个小伙伴，之前是一家公司的普通员工，后来因为喜欢摄影买了相机、摄影画册，报了各种摄影班加之自己的努力，成功转型成为一名商业摄影师，有着不菲的收入。
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降低享受型消费。享受型消费会使我们获得即时幸福感，比如美餐一顿、大保健按摩一番，在忙碌的工作生活中，可以偶尔进行，当作嘉奖自己的福利。但切莫过度追求，一个人的快乐感会随着欲望过度满足而变得更难获得。以前我们吃个肯德基就能开心半天，现在可能换成高级日料也勾不起我们的兴奋值了。
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给消费做减法。很多人都说生活要做减法，包括几年前大火的“断舍离”生活方式，都是如此。消费观做精简，用同样的钱买一件物品，能买一件就不买十件，这看起来好像有悖我们以往追求的物美价廉、高性价比。但实则却不违和。打个比方，女孩子都喜欢买衣服，用买10件衣服的钱买1件衣服，我们的衣柜不仅腾挪出了空间，品质和品味也将会大大提高。或许一件得体有质感的衣服会让你快速融入到一个圈子里。
说完消费，我们再来说说投资理财。很多小伙伴可能一听这四个字就有点晕，觉得这非常“高深”。其实，很多理财产品都是针对我们普通投资者的，前提是我们要知道下这是怎么回事儿，很多金融诈骗都是打着投资理财的幌子骗我们的本金，我们也要不断地学习避免受骗。
投资理财
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选择靠谱渠道尝试投资。对于90后的年轻群体，大多此前是没有投资理财经验的。而实践是最好的老师，我们最开始可以选择将一小部分资金用来买理财产品，从银行渠道和互联网渠道都可以。不过互联网渠道需要谨慎甄别，尽量选择大平台，方便可信的如支付宝、微信理财通等都可以。
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扩展投资理财知识。我们买理财产品的时候，都会有关于具体产品的详细介绍，包括它的投资范围、业绩比较基准、预期收益率等等，首先可以仔细研读理财产品说明书，不懂的地方直接百度或知乎。然后以点带面，看自己买的这只产品是银行理财产品还是基金，如果是基金，到底是债券型基金还是货币型基金等。同时再配合相关理财入门书籍，将基金、股票、期货等投资类别做到心中有数。
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合理进行资产配置。不懂的时候对投资要抱有谨慎的态度，据说曾经很多顶级富豪都是因为瞎投资而终致破产。但是这并不代表我们“止步不前”，如果单纯把钱放在余额宝里面投货币基金，它的收益已经远低于你的标准，而你又能承受较高的风险，那么可以将自己的资金合理有效地进行配置。
比如将20%的资金投资于股票等高风险资产，40%的资金投资于债券型基金，再有40%的资金投资货币基金等风险等级较低的产品上，完成资产的配置，避免把鸡蛋都装在同一个篮子里。
圆脸姑娘觉得，赚钱是永无止境的，就像人的欲望，不停地满足但又会出现新的欲望。所以平衡好赚钱和享受生活是极为重要的， 二者缺一不可，同时又相辅相成。越早的形成理财观越受益，不要相信一夜暴富天上掉馅饼的好事。
爱因斯坦曾说：复利+时间，是世界第八大奇迹。复利应用到财富增值当中，就是大家所说的利滚利、钱生钱。而成功的关键就是尽早开始投资和保持投资状态。
来源：周到上海 作者：王禹心（圆脸）
