晨报记者 刘志飞
硅谷银行的破产事件震惊全球，排名美国第16大的银行，在48小时之内说破产就破产了。储户的存款怎么办？最新的信息显示，除了每个账户25万美元有存款保险兜底，超过25万美元的存款也会有监管机构提供贷款资金兜底，至少能保证硅谷银行的储户资金全部得到兑现。
所有储户13日起可以提取存款
上周五，美国加利福尼亚州金融保护和创新部以“流动性不足和资不抵债”为由，关闭硅谷银行，并指定美国联邦储蓄保险公司为接管方。这是自2008年金融危机以来美国破产的最大银行，市场担忧危机可能在银行业蔓延。
据悉，硅谷银行成立于1983年，主要为初创企业提供融资。截至2022年底，硅谷银行总资产大约2090亿美元(折合人民币约1.44万亿)，总存款约1754亿美元。《福布斯》杂志网站称这是美国历史上倒闭的第二大银行，也是自2008年金融危机以来倒闭的最大一家美国银行。
在硅谷银行宣布破产的那一刻，对于存款不超过25万美元的储户来说，心里的一块石头算是落地了。因为根据美国的存款保险制度，联邦存款保险公司对每个账户的最高承保额为25万美元。
真正慌的是25万美元之上的存款，因为25万美元之上的存款很少有另外单独买保险的。据硅谷银行在2022年底提交美国联邦存款保险公司的数据显示，在其1750亿美元的存款中，有89%没有保险。
直到北京时间周一早上，美国财长耶伦、美联储主席鲍威尔和美国联邦存款保险公司主席马丁发布联合声明：硅谷银行的储户将从13日开始可以提取他们的存款，美国政府宣布采取行动来支撑存款并阻止硅谷银行破产带来更广泛的金融影响。
声明称，此举不会导致美国纳税人蒙受损失。美联储还表示，将通过一项新的银行定期融资计划提供额外资金，该计划将向存款机构提供长达一年的贷款。
至此，硅谷银行破产事件算是告一段落，但对市场的影响还不算完，因美债价格下跌造成的损失不止硅谷银行一家，后面难免会有其它银行出现问题，需要密切观察。
我国的存款保险最多保50万
国内的老百姓看到这条新闻的时候，一定会想，我们的银行会不会破产？如果破产了有没有存款保险？
首先，我国的银行也是有可能破产的，此前已经有四家银行宣告破产。分别是包商银行、海南发展银行、汕头商业银行和河北省肃宁尚村信用社。
尤其是包商银行，它曾是全国银行30强，成立了22年之久，总资产规模一度超过了5500亿，在发展巅峰期时，旗下还拥有473万储户。不过也就是这样一个大型银行，最终也面临了破产的局面。
好在我国也有存款保险制度，《存款保险条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果你在一家银行的存款超过50万元，这家银行不幸破产倒闭的话，最多只有50万元能够全身而退，超出部分不在存款保险覆盖范围之内。
但是也别担心，就像硅谷银行一样，包商银行的所有储户，超出50万元的存款也都兜底了，一分没少的给了储户。
当然，存款保险机制意味着国家不会无原则兜底，也要具体情况具体分析。所以，对于普通老百姓来讲，如果你的储蓄资金超过50万元，不妨分散存入几家银行更安全。万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。
另外还需要提醒一下的是，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，是不在存款保险的保障范围内的。所以，如果想要既安全，收益率又比存款高，可以考虑国债、大额存单或储蓄型保险产品。尤其是保险产品，有保险法和合同法双重保护，即便保险公司倒闭了，也有国家金融监督管理总局接管，有保险保障基金兜底，我们的保单利益不会遭受损失。
来源：新闻晨报 作者：刘志飞
